多地全面推广不动产“带押过户”

近期，多地全面推行不动产“带押过户”。


6月30日，西安市住建局发布通知，明确在西安市城六区、开发区范围内推行存量房“带押过户”。


6月份，安徽省和江西省也发布通知，在全省范围内全面推行不动产“带押过户”服务。5月份，包括宁夏、四川和山东等省份明确开展不动产“带押过户”业务。


自今年3月末，自然资源部、银保监会联合发布《关于协同做好不动产“带押过户”便民利企服务的通知》以来，多地积极行动，出台相关政策与措施，加快推动“带押过户”落地。


事实上，“带押过户”模式并不是今年才提出的。早在2020年9月，珠海就已经率先推出这一服务，尤其是自2022年以来，“带押过户”陆续在全国多地展开。


据诸葛数据研究中心不完全统计，目前全国已有包括珠海、昆明、济南、西安、苏州、南京、无锡、成都、东莞、广州、深圳、青岛等超40个城市正式发文推行二手房“带押过户”。


其中，一线城市中北京、深圳也积极加入到了“带押过户”的队伍中。就在自然资源部和银保监会发布通知的第二天，北京就宣布启动存量房“带押过户”相关工作。


而在今年初，深圳就已经出台了推广二手房“带押过户”模式的工作方案。5月9日，深圳市规划和自然资源局又发布了《不动产“带押过户”登记申办指引》，进一步明确了服务模式、申请主体、申请材料、申请流程、办理期限等相关事项。


业内专家预计，短期将有更多地方跟进落实相关举措，推广“带押过户”模式。 


部分省市取得一定成效


据悉，传统模式下的二手房交易，如果卖方房屋已有抵押，则需要先将贷款还清、房产解押后才能过户。这一过程中，为短期内还清房贷，卖方往往需要多方筹措资金，甚至借助高息、高风险的“过桥贷”。


而在“带押过户”模式下，无需还清贷款即可完成房屋所有权转移，一定程度上解决了传统方式下交易成本高、时间长、流程复杂等问题。


从部分已开展“带押过户”业务的省市来看，该举措也取得了一定效果。


比如深圳，其首单跨行“带押过户”为当事人节省了17万元中间成本。根据深圳市不动产登记中心数据，截至2023年6月25日，该市共办理的二手房“带押过户”517单，有效发挥了二手房“带押过户”制度价值，降低了当事人的“过桥贷”或担保费。


再如浙江，自2023年1月17日全面推进二手房“带押过户”以来，根据相关统计，全省已办理1000余笔业务，总交易金额达到95.4亿元，涉及按揭交易金额约48.5亿元，给购房者和企业节省过桥资金约47.3亿元。同时，二手房交易过户全流程环节由改革前的15个缩减到9个，全流程耗时从30天至60天压缩到最多15天。


珠海方面，根据珠海市银行业协会数据，2023年一季度二手房“带押过户”业务共办理245宗，抵押金额约3.38亿元，业务量超过2022年全年。


此外，天津银保监局透露，截至一季度末，辖内4家银行已实现本行内部“带押过户”业务投产落地，共投放178笔、金额1.58亿元。


今年以来，山东全省公证机构共办理“带押过户”3153件，平均每笔业务节约交易时间7个工作日、节约交易成本1万余元。


跨行“带押过户”有待铺开


值得注意的是，目前在已开展“带押过户”的省市里，办理跨行“带押过户”业务的只占少数。如北京、深圳、陕西、兰州等地的首例跨行“带押过户”业务均在近期刚刚落地。


事实上，“带押过户”对银行并没有明确要求。如果卖方和买方都在同一个银行办理贷款，在操作上会比较容易。如果不在同一银行，相对会复杂些。因为对买方来说，关键还是要对比贷款利率，尤其是通过商业贷款购买二手房，自然要找利率低且同意带押过户的银行办理。


北京某大型房产中介经纪人表示，目前更多的是要在同一银行办理，如果涉及跨行，或卖方贷款是组合贷的，流程上相对复杂，提供的材料也相对增多，比如结清公积金贷款后还需公积金贷款中心开具相关证明等。此外，由于业务比较新，需要咨询沟通的细节问题较多，一些客户没有太多耐心。


为了加快推进政策落地，目前，北京银保监局已指导北京市银行业协会专门搭建基于北京金融综合服务网的跨行“带押过户”信息交互系统，并组织会员单位签署自律公约，进一步明确跨行业务的办理细则。同时，还会同北京市规划和自然资源委员会、北京市住房和城乡建设委员会等部门深入调查研究，逐项梳理“带押过户”难点问题，根据一线反馈不断优化业务模式。